Можно ли продать квартиру в залоге Сбербанка

Причины продажи квартиры под залогом

Ипотечное жилье в основном продается гражданами, которые по определенным причинам не могут выполнять условия договора. Сложности по выплате займа могут происходить по следующим причинам:

  • Финансовые проблемы, связанные с потерей рабочего мета
  • Увеличение состава семьи
  • Приобретение недвижимости большего размера
  • Семейные обстоятельства, например, развод
  • Переезд в другой район города
  • Другие конфликтные ситуации

Особенности

Покупка квартиры с обременением отличается от приобретения свободной недвижимости.

Что нужно знать покупателю жилплощади, находящейся в залоге у банка?

Большинство банков хранит у себя оригиналы правоустанавливающих документов на залоговый объект.

Это влечёт за собой определённые трудности для потенциального покупателя, который при подписании предварительного договора не может получить на руки документы на недвижимость (даже под гарантию задатка) и ознакомиться с ними основательно.

В этом случае риск для покупателя в том, что продавец может одновременно взять несколько задатков от разных лиц. Недвижимость остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита. Продать и, соответственно, купить жильё с обременением можно только с согласия банка.

Подобная сделка сопровождается большими рисками, чем обычная покупка квартиры.

Можно ли продать квартиру в залоге Сбербанка

Залоговую недвижимость можно приобрести с участием банка и купить непосредственно у заёмщика.

Порядок продажи квартиры под залогом Сбербанка

ФЗ РФ № 102 гласит о том, что граждане имеют право на продажу квартиры, находящейся под залогом у банка, только при его стопроцентном согласии.

На основании подписанного договора, залогодержателем ипотечного жилья, считается кредитор, в нашем случае — Сбербанк России. Он прежде всего должен быть в курсе совершающих сделок с залоговой недвижимостью.

Согласие банка выдается на основании приведения веских причин. Принятие к сведению обстоятельств послужит одобрением официального ходатайства. На законодательном уровне заемщик имеет право использования залогового объекта недвижимости по своему усмотрению, но с одобрения залогодержателя. Тайная продажа объекта недвижимости не сможет состояться по причине невозможности ее регистрирования в Росреестре. Снятие обременения до полного погашения задолженности невозможно.

Нюансы и риски при покупке квартиры в залоге Сбербанка

Наиболее безопасный вариант приобретения залоговой недвижимости – покупка квартиры с участием кредитора. В этом случае банк (с помощью аккредитованного риелтора) сопровождает всю процедуру купли-продажи. Покупатель может выбрать один из вариантов оформления сделки.

Купить квартиру, выплатив за продавца оставшуюся часть долга

После закрытия кредита банк выдаёт нотариусу справку об отсутствии задолженности по кредиту, недвижимость выводится из реестра ипотеки, с неё снимается обременение.

Далее составляется договор купли-продажи, происходит полный расчёт, к покупателю переходит право собственности на жилплощадь.

Важно! Банк обеспечивает безопасность такой сделки, предоставляя в качестве гарантии сохранения средств покупателя банковскую ячейку.

Приобрести залоговую недвижимость в кредит

Это значит, что для приобретения данной недвижимости покупатель берёт кредит в этом же банке и сам становится заёмщиком. Зачастую банки даже предлагают специальные программы для таких покупателей на льготных условиях: сниженные процентные ставки, минимальный аванс и ускоренную процедуру оформления сделки.

Можно выкупить недвижимость у банка на открытом аукционе. В этом случае существует реальная возможность приобрести квартиру по цене, ниже рыночной, так как данная недвижимость была изъята принудительно у заёмщика, а банк самостоятельно назначает стартовую цену. Узнать о торгах можно на сайтах банков, из специализированных газет и журналов.

Не стоит участвовать в торгах, в том случае, если банк реализует квартиру без согласия заёмщика или в данной квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Есть риск, что бывший заёмщик оспорит решение суда и правомерность сделки.

Заявление подается специалисту банка, указав в нем объективные причины для продажи объекта. Кредитор может ответить на заявление в течение 3 дней. Способ реализации недвижимости и своевременная выплата процентов станут причиной для положительного ответа заемщику.

Чтобы сделка по продаже залоговой недвижимости прошла быстро и без особого напряга, заемщику заранее необходимо найти покупателя квартиры. Его согласие на покупку квартиры на наличный расчет или последующего оформления кредита в этом же Сбербанке, увеличат шансы продавца. Кредитор рассмотрит кандидатуру будущего покупателя.

Все банки, и Сбербанк не исключение, заинтересованы в беспроблемном погашении ипотеки. И при желании заемщика продать квартиру, они всегда идут навстречу и даже помогают в проведении сделки. Исключения могут быть в следующих случаях:

  • Банк может отказать заемщику в случае утраты процентов и прибыли.
  • Прошло мало времени с момента заключения ипотечного договора
  • Очень малая часть кредита погашена
  • Клиент — недобросовестный плательщик

Существуют и другие причины для отказа, но они применяются сугубо индивидуально к каждому заемщику. Если все же Сбербанк отказал в продаже залогового объекта недвижимости, примените схему погашения покупателем ипотеки в счет стоимости квартиры. Главная задача продавца — найти будущего собственника с наличными деньгами, который внесет задаток в сумме, равняющейся вашему долгу.

Можно ли продать квартиру в залоге Сбербанка

Если все вопросы и согласования со Сбербанком решены, а покупатель проверен, не вызывает недоверия и готов досрочно оплатить ипотечный кредит, то на счет вносится задаток за квартиру. Он и будет той суммой, которая нужна для погашения. Это происходит перед заключением договора купли-продажи, в котором будут участвовать три стороны — продавец, покупатель и Сбербанк.

Задаток необходимо передавать только при его нотариальном заверении. В последний момент продавец может отказаться от продажи и не вернуть предварительную оплату. Интересы покупателя в любом случае должны быть защищены. Также существует и безопасный случай продажи квартиры, находящейся в залоге. Банк выступает в качестве получателя средств при задатке.

Используются две банковские ячейки. Одна предназначается для Сбербанка, другая для собственника, продающего квартиру. Затем покупатель погашает ипотечный кредит, помещая деньги в ячейку, а остаток забирает продавец. Единственным минусом могут быть сроки проведения такой процедуры, установленные только Сбербанком, а при срочной продаже это не совсем удобно.

Схема торгов используется банком только при наличии серьезных обстоятельств, связанных с просрочками по платежам. Или это происходит, когда официально клиент ставит в известность Сбербанк о прекращении оплачивать кредит. В таком случае Сбербанк продает залоговое жилье с торгов. Для Сбербанка важнее всего вернуть выданную сумму, ведь заемщик перестает выполнять кредитные условия. На квартиру накладывается арест и санкции. В основном это происходит, если рыночная стоимость объекта недвижимости близка к размеру займа.

Покупка непосредственно у заёмщика

Купить залоговую недвижимость можно непосредственно у заёмщика без участия банка, но с согласия кредитора на продажу.

В этом случае покупатель платит за квартиру полную стоимость.

Из этой суммы заёмщик погашает задолженность банку, закрывает кредит. Далее с квартиры снимается обременение, затем следует её переоформление на нового собственника.

Внимание! Следует быть очень осторожным при совершении подобной сделки. Если аванс вносится до момента вывода квартиры из-под залога, то покупатель может лишиться своих средств. Доказать что-либо суду будет очень сложно, так как вся процедура проводилась без участия банка.

Существует также второй вариант: покупка не самой квартиры, а долга. Это значит, что покупатель приобретает жильё вместе с ипотечным обременением. Такая сделка называется «переуступкой долга». Её инициатор, то есть заёмщик, продаёт свои кредитные обязательства и право собственности на жильё за определённую компенсацию.

Проведение сделки без участия банка очень опасны. Риск попасться в сети мошенников довольно высок.

Чтобы избежать обмана, стоит учесть несколько рекомендаций.

Тщательно изучите все оригиналы документов продавца. Посетите банк и получите согласие кредитора на совершение сделки. Ни в коем случае не соглашайтесь на внесение предоплаты.

Лучше купите квартиру с обременением, а потом выплатите остаток долга банку.

Для произведения расчётов арендуйте две банковские ячейки: для продавца и для банка.

В ячейку для финансового учреждения закладываются деньги, предназначенные для погашения задолженности.

Доступ к ячейкам обе стороны получат только после регистрации прав собственности в пользу покупателя.

Покупка непосредственно у заёмщика

Что касается рисков, то они существуют всегда, даже при покупке свободного жилья, не отягощённого обременением. В случае покупки залоговой недвижимости риски немного увеличиваются.

Можно ли продать квартиру в залоге Сбербанка

Ранее уже говорилось о том, что самой безопасной является сделка с участием банка. Однако и здесь покупателя может ожидать «подводный камушек» в лице бывшего владельца, который попытается оспорить решение суда по разным причинам (к примеру, невыгодные условия сделки и др.). Как предусмотреть подобные казусы?

Специалисты рекомендуют заключить с продавцом предварительное соглашение, согласно которому бывший владелец и члены его семьи обязуются в дальнейшем не предъявлять покупателю никаких претензий.

Существуют также определённые риски при реализации недвижимости с торгов. Бывший собственник может предъявить разные претензии банку, вплоть до несоответствия условий квартиры параметрам, закреплённым в договоре.

Но чаще всего можно столкнуться с тем, что в квартире оказывается прописанным несовершеннолетний ребёнок.

Обычно в таких случаях недвижимость не выставляется на торги.

Но бывает, что родители малыша не оформили его регистрацию в квартире, тем не менее, ребёнок оказывается в ней прописан автоматически вслед за матерью.

Самостоятельно узнать об этом покупателю вряд ли удастся.

Причины продажи квартиры под залогом

Лучше всего нанять специалиста, который сможет досконально проверить всю информацию, касающуюся всех собственников жилья.

Эксперты рекомендуют в качестве дополнительной гарантии для покупателя оформление титульного страхования.

Стоит ли вообще это делать?

В целом продажу залоговой квартиры потенциально можно считать выгодным предприятием для всех участников сделки.

Банк получает свои деньги, возможно, с процентами, и может воспользоваться ими для проведения дальнейших финансовых операций. Продавец избавляется от обременяющих его долговых обязательств и становится финансово независимым.

Покупатель приобретает желаемую квартиру, возможно, с определённой скидкой либо в кредит на льготных условиях, становясь при этом заёмщиком банка.

Зачем же игнорировать потенциально выгодную сделку?

Важно только не забывать про риски и обязательно их предусмотреть.

Помните, что грамотное планирование и тщательная подготовка сделки с учётом всех рисков поможет избежать неприятных моментов, связанных с покупкой залоговой недвижимости.

Как продать ипотечное жилье вместе с долгом

Порядок продажи квартиры под залогом Сбербанка

Такая продажа вполне реальна и осуществима. Права собственности на объект недвижимости передается покупателю вместе с кредитом. В Сбербанке Москвы или других регионах страны такие соглашения далеко не редкость. В основном у населения недостаточно средств для приобретения индивидуального жилья. Продажа залоговой квартиры довольно сложный процесс. Для его осуществления лучше всего обращайтесь к специалистам.

Одной из услуг компания Миэль Чистые Пруды является продажа недвижимости в залоге у банка. Если у вас возникли трудности с оплатой ипотечного кредита и на повестке дня стоит срочная продажа залоговой квартиры, срочно обращайтесь в наше АН. Компетентные юристы и риелторы подскажут и ответят на все ваши вопросы. Также мы оказываем услуги по выдаче аванса до продажи и закрытию ипотечного кредита своими средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=K4wEI5zhHB0

Мы без проблем поможем быстро продать квартиру в ипотеке, с учетом всех финансовые возможности клиента. АН всегда владеем ситуацией на рынке недвижимости и быстро поможем найти для вас подходящего покупателя. Миэль Чистые Пруды без проблем продаст квартиру, находящуюся в залоге Сбербанка. У нас самые выгодные предложения по решению ваших вопросов!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Энциклопедия знаний
Adblock detector